他是香港没有少人认识的洗米华，一个案子涉及一百多亿港元洗钱，这次写篇文章讲讲他的背景和案件经过。
洗米华真名是张振强，1973年出生在广东潮州，小时候就移民加拿大。他做了二十多年中介，主要替澳门拉客，靠抽水赚钱。2021年因为涉及洗钱被香港警方逮捕了，之后还爆出他用几个公司替组织花钱。
2021年3月香港廉政公署及经济罪案调查科联合行动，在湾仔区一间服饰公司查封了两百多个银行账户，冻结资金超过40亿港元。之后调查还挖出他用几十个空壳公司，将所得转成澳门Chips，再通过地下钱庄兑换回成人民币，最后汇回大陆。
他们一伙人用“拆小转帐”的方法，将大额资金拆成几万元一笔转，避开银行监控。例如有人卖了10公斤，得的钱不会直接入帐，会用几十个中间人，每个中间人转3-5万元，分几个月转完。还会用虚假的贸易合同做幌子，例如说成是出口纺织品收回的款。
他们一群人分了三层管理，最顶层是洗米华，下面有8个“区长”负责不同地区，再下面有30多个“帮办”做实际操作。每个区长管3-5个地下钱庄，用香港、澳门、澳门三地的公司做中转。例如有个叫“华润贸易”的公司，实际是替四川集团花钱。
警方用了两年时间做完监控，2023年3月在尖沙咀某间酒店抓到洗米华，当场查获28部手机及12部行动电话。调查发现他用了“链式转帐”，例如A公司转钱到B公司，B公司再转到C公司，最后C公司再转到澳门。这种转帐方式要经过平均7次手续，每一个环节都不同人操作。
2024年2月香港高等法院判决，洗米华涉及6项洗钱罪名成立，最高刑期是终身监禁。法官说他是“香港史上最复杂洗钱案主脑”，他用的手法已经达到国际洗钱组织水平。之后还追诉了他班的8个区长，其中3个被判了15年徒刑，另外5个被判了10年。
这宗案件弄得香港金融管理局修改了《支付系统规管条例》，现时所有转帐超过50万港元都要报税。澳门监管局亦接着出了新规，要求所有VIP客户转赌资超过100万澳门币，必须提供来源证明。大陆公安部亦成立了“跨境花钱专案组”，2023年就破获了23个类似组织。
有些市民认为他判得太轻，因为他涉案金额超过百亿，但最后只判了终身监禁。不过法律界人士解释，香港法律终身监禁的实际刑期是最少40年，而且他已70岁，估计坐到80岁便出狱。有些律师说这个判决会成为跨境花钱案的判例，未来类似案件可以参考。
这个案子暴露了几个问题，第一是香港公司注册制度有漏洞，洗米华用了43个虚假身份注册公司。第二是地下钱庄转帐手法太复杂，要经过平均5个中间人。第三是澳门业的VIP客户审查没有做得到位，有些赌客用假身份开户。现时三地金融监管部门已经建立了资讯共享平台，每日交换数据超过10万笔。
金融管理局说会在2025年推行“数位身份认证系统”，所有转帐都要用生物特征验证。澳门监管局亦计划引入“智能审核系统”，VIP客户转赌资超过50万就要自动触发风险评估。大陆公安部说会加强三地联合调查，未来跨境花钱案的侦破时间要缩短到3个月内。
香港大学经济学系教授说，这起案件反映了区际金融犯罪的复杂性，他们用了“三地流动资金池”的方法，将香港的金融自由、澳门的资金、大陆的市场需求结合在一起。要彻底打击这类犯罪，三地监管部门要建立“风险共担机制”，例如一旦发现花钱，三地同时冻结资金。
洗米华案虽然结案，但是打击跨境花钱的战争还未完。金融监管科技日新月异，但犯罪集团亦会不断改进手法。未来需要依靠三地监管部门联手，同时提升公众防范意识，例如2024年开始，香港银行会向客户发送“转帐风险提示讯息”，大额转帐需要答复“知会”才能完成。